「資本主義之父」亞當．史密斯說過，肉販、麵包店和餐廳老闆，絕不是因為同情，才提供肉品、麵包和晚餐給你。　　相反地，他們做這些事，都是為了自身的利益。　　雖然，他點出了資本主義的本質，他卻沒說透，資本主義的遊戲規則中，藏著驚人的操控詭計，以及讓人致富的祕密。　　如果你年過三十，仍搞不清資本主義的詭計，仍在金錢遊戲中醉生夢死，誤把負債當資產，把鈔票當財富，在這真人版的大富翁遊戲中，你注定成為進退失據的輸家，在窮困和債務中終老一生。　　為什麼加薪幅度永遠抵不過物價上漲的速度？為什麼同一檔股票，別人買賺翻天，你一買就套牢？為什麼上班族辛苦賺的薪水得去繳房租，有錢人閒閒沒事卻能買豪宅？誰都知道人不理財、財不理你，靠錢滾錢才能致富，但現實生活卻壓得你難以翻身……　　人人都願意為了生活而奮鬥，但本書要先告訴你一個殘酷的事實：80%的人拼命工作、傻傻投資，卻中了資本主義「製造需求，鼓勵消費」的詭計。　　比如說你買了股票型基金，但由於一般民眾買基金也不過幾十萬，根本無法對操盤者提出建議，更何況這中間還充斥著內線交易、金主炒作等問題，只要一有風吹草動，你的財富立刻就跟著縮水。就算你不想拿血汗錢去幫別人衝業績，而改為儲蓄或買保險，這依然中計！因為當你等著銀行或保險公司付你利息的時候，物價已經攀升到比利率還高了。　　這就像在玩「大富翁遊戲」，聰明的玩家看準時機花錢買地、蓋房子；反倒是那捨不得花錢的人，會發現自己愈來愈常踩到別人地盤，只有乖乖付錢的命。眼看手中現金不斷流失，此時天外若再飛來什麼意外，恐怕就要破產倒下了！ 　　曾經有上班族靠著買賣國宅與當包租公，獲利好幾千萬。窮人若想累積財富，就得先戴上有錢人的眼鏡，好好檢視自己的財務狀況。首先要算算是不是繳了好幾年房租，卻仍然無法擁有自己的房子？再看有沒有盡心盡力買下會增值的資產，還是只被一份死薪水綁住？然後，還需學會判斷哪種投資最有利，主動擔任打造財富系統的莊家。　　如此一來，將有如漁船裝上了聲納設備，能夠精準探測到哪邊有魚群，此後不必再盲目撒網，每次出航都能滿載而歸！

作者簡介投資理財專家　瑞奇曼（Richman）　　擁有經濟學碩士學歷的瑞奇曼，曾經自行創業，一度成為台灣全國性連鎖店的大老闆，雖然因為過度擴張下台一鞠躬，負債總計超過一億三千萬，但他從未放棄賺錢的念頭。　　當他奔走籌款、受盡白眼的同時，反覆思考自己失敗的原因，並以投資之神巴菲特和管理大師大前研一為師，重新審視自己的經營理念和做法，終於發現，要變成M型富人，不能只靠錢滾錢，更重要的是觀念和態度也要產生化學變化。　　他的致富座右銘是：「好的觀念能讓你以小搏大，不好的觀念則會讓你因小失大。」　　把握這個原則後，他從小本經營做起，錢沒有以前多，經營版圖沒有以前大，卻能光靠創意和良好的現金流觀念，不到三年就償清債務。目前過著沒有金錢限制、環遊世界的自由生活。　　著有《Ｍ型窮人的PRADA：Ｍ型時代白手致富的33堂必修課》、《Ｍ型窮人的PRADAⅡ：Ｍ型時代用﹝小錢致富﹞的33堂必修課》。

作者序　　決定你當窮人或富翁的，不是上帝或樂透，而是資本主義　　首先，我必須老實告訴你，當你看完這本書，搞懂資本主義背後，驚人的遊戲規則後，我不敢保證你一定會成為鉅富，但相信我，至少你絕不會淪為赤貧階級。　　相對的，如果你已經年過三十，還沒擁有真正的資產，而且又不看本書，那麼，你注定這輩子都是M型底層的窮人，永世不得翻身。　　聽到這種話，你心裡一定暗自說：「我只要努力上班，不會失業，怎麼可能會變成窮人？！」　　沒錯，如果你是鋼鐵人，永遠不會生病衰老，你確實不會餓肚子。遺憾的是，你不是鋼鐵人，更不是變形金剛。　　不僅是人，所有生物都一樣，要在現有環境中求生存，第一步就是認清事實。　　同樣的道理，當你想改善自己的財務和經濟競爭力，你必須認清及接受，你根本無法逃避資本主義的遊戲，的這個事實。　　既然你必須在這個規則裡存活下來，就必須要搞懂資本主義的運作原理和詭計，尤其，很不幸的是，以目前這個時代來看，我們正處於資本主義的滾雪球末期。　　因為資本主義的動力是一種滾雪球效應，也就是希望球愈滾愈大、錢也愈賺愈多、消費支出也愈來愈無節制，而當前這個經濟階段，正如同大富翁遊戲快結束的最後階段。　　因為滾雪球快到末端，慢慢出現了許多比較極端的現象，例如貧富差距愈來愈大，例如香港的貧富差距可達到百分之四十三；中國城市和農村人口的平均收入可以差到兩倍半，資產價值對比也愈來愈強烈。有錢人擁有的一坪土地，和窮人擁有的一坪土地，兩塊土地即使放在同一個地方，價值也是天差地別。　　例如，有錢人因為有政商關係、有法律知識，還有一群專業人員在背後提供諮商，所以他可以把農地變更成商業用地，把原本拿來種植物產的土地，變成了巨大的百貨公司或搞成繁榮的商圈，於是有錢人的土地價值就倍增。　　但如果你是窮人或是沒有辦法的人，你沒有政商網絡，也不懂得取巧變通，你的土地不僅容易被建商騙去，還很可能被政府徵收，政府還不想給你補償，會逼你換地，拿到的地還比原來少很多，或是被換到偏僻的地方。此外因為你沒有資源，申訴也無門，終究只能自認倒楣。　　在大富翁遊戲中，不管最後你有多少現金，只要踩到別人的地盤，就得付出高額的租金。而在資本主義的末法時代，現實世界裡的貨幣也一直在貶值，儘管你有很多現金，但你的現金卻一直在老病死；相對的，有錢人手上資產的價值卻不斷增值，因為他們透過系統運作和操控土地、稀有資源等等途徑，資產像滾雪球般愈滾愈多，這是窮人無法想像的。　　最後，猶如大富翁遊戲裡的玩家，不懂資本主義的人寸步難行，窮苦潦倒，至於看透遊戲規則的這些富人，可能只需要拿出資產裡的一點點零頭，就買得到一堆珠寶或遊艇豪宅。　　既然資本主義已然像快速衝來的火車，與其咒罵它或抗議富人的多金奢華，不如好好的把本書看完。　　畢竟，在人類可以移民到月球或火星之前，我們必須住在這個地球，遵循這個文明的遊戲規則，而且無所遁逃。　　只是，我這幾年來看到聽到的，卻是許多人故意和資本主義作對或是不願接受事實，不把資本主義的遊戲規則當一回事。結果是，有人辛苦工作一輩子，失業後不僅生活開銷出問題，連尊嚴也蕩然無存。　　例如，我認識一位博士學?的高材生，在失去教職後，一直無法適應這個社會，最後走投無路，為了下一餐竟然去路邊幫房屋銷售公司舉牌。　　我也看過努力踏實的上班族，因為不懂得理財，工作了一輩子，連一間像樣的房子也買不起。　　我們身邊還有更多，那種年過三十，甚至逼近四十歲了，仍然是月光族的朋友，每個月薪水拿來付房租買包包衣服或吃喝玩樂，不但沒有任何資產和存款，有些財務商數更低的人，還去透支信用卡或現金卡的額度，來舉債消費。　　所謂國有國法，家有家規。任何一個地方都有遊戲規則，例如殺人放火，不容於社會的，就必須被法律制裁甚至終身監禁或執行死刑；成績太差的，就考不進一流大學；在高速公路超速的車子，就要被罰……　　同樣的道理，當我們身處在這資本主義的遊戲中，如果你違反遊戲規則，下場就是成為弱勢，甚至被淘汰出局。　　這種被淘汰出局的朋友，有人連房租水電都交不出來，有人天天被討債公司追殺，有人被錢逼急了，甚至做出違法的事。　　可悲的是，這些人每次被逼得去反省，為何會落到這步田地時，都是怪上帝或八字不好，怪爸爸不是郭台銘，怪自己沒有偏財運，樂透老是差一號，不然就是號碼全對，但期數不合。　　我想，大部分的人都不會把自己的財務搞到如此不堪。　　然而，大部分的人，尤其是沒有祖產和背景的，都會問我，到底是誰決定，在這世上哪些人可以當富翁、哪些人注定當一輩子窮人？　　如果大家肯面對現實，腦袋沒有問題，都會知道那個決定人們窮富的，不是老天爺或樂透，而是資本主義的遊戲規則。　　在這裡，筆者希望大家可以透過這本書，勇敢地去認清、接受資本主義的遊戲規則，遵循它進而操控它，至少不要讓它危害到我們的生存。　　就如同我開場時說的，當你看完這本書，我不敢保證你一定會成為鉅富，但請你相信我，搞懂資本主義，至少你絕不會淪為赤貧階級。前言　　資本主義可以讓你下地獄，也能讓你上天堂　　或許有很多人仍不了解什麼是資本主義。　　談到資本主義和共產主義的差別，共產主義的經濟模式是屬於清教徒的模式，也就是個人的需求都被封閉在個人的領域裡，沒辦法透過人和人的交易，把需求放大；而資本主義則是一種踩油門的經濟模式，它會無所不用其極地製造你的需求，鼓勵你消費，這就是踩油門，你一定要等到車速過快、翻車了，才停得下來。　　例如，很多人在銀行的鼓吹之下，莫名其妙成為卡奴，像美國許多無法負擔房子的中低收入者，就是因為受到建商鼓動購屋，一旦房貸繳不出來，便被迫拋棄家園，淪為資本難民。　　資本主義的弊病，就是商人拼命叫你踩油門，大家一起踩油門，全球經濟就像是一輛高速運轉的車子，只踩油門而不踩煞車，最後下場便是大家一起翻落山谷，屍橫遍野。　　此外，還有很多股市的投機炒作，或投資工具的過度濫用，也都是踩油門的經濟模式。　　所以這本書想告訴你的是：當你認清楚資本主義的規則是這樣的，你要自我調整，不要陷入這些陷阱；而當整個資本主義世界裡的商人都在逼著你踩油門時，你就要給一個煞車，否則下場不是跳樓就是天天被討債公司追殺，永無寧日。　　資本主義就是以資本為基礎，將資產不停地複製和放大的一種殘酷遊戲。　　即便你認清檯面上的所有金融機制，都只是資本主義的詭計之後，一般人還是會有兩種反應：第一種反應是消極地想辦法讓自己的資產保值，不因為貨幣貶值而吃掉資產，而這些消極手段便包括買基金、標會、買保險等等。　　舉例來說，如果物價年增率為百分之三，銀行提供的利率大概是百分之二點多，而投資基金可能有百分之十的報酬率，但因為市場波動，投資時間可能要持續兩年以上，換算下來一年也才百分之五的投資報酬率。如此一來，你努力了老半天，透過種種的工具，自己的資產一年也才勉強增加百分之五，比貨幣貶值的百分之三才多了百分之二。　　而為了要拿到這百分之二的報酬率，你每天的第一件事情就是得盯著盤勢看，市場一有波動就心情起伏煩躁，而且還可能因為某個國家政治情勢不穩定，突然一場戰爭回吐獲利，本金還損失了好幾成。　　好吧！就算你祖先有保佑，讓你投資理財都沒有碰到這些風險，但是百分之二的投資報酬率，還遠遠不及你為此下的苦功。所以說，你永遠只是為資產做保值的工夫，但根本沒辦法抵抗資本主義用各種方法搜刮你錢財的壓力，這輩子都無法成為富翁。　　至於第二種反應，則可以看清楚資本主義這個大惡獸的真正行徑，而且知道鈔票的真實價值，最後也以積極的方式，讓貨幣投入生產消費周轉的機制中，用貨幣為自己建立起一個賺錢的系統，再用系統為自己賺錢。　　這些擁有積極個性的人，懂得把錢用最有效率的方式運轉，搶進市場，資產才會變成活的，才能賺到更多的財富。　　所以，你想轉身成為市場的贏家，還是繼續待在輸家圈中，端看你願不願意改變根深蒂固的觀念，包括賺錢的方式以及對鈔票的重新詮釋，接受這些原本不在你腦袋裡的概念，才有機會翻身和資本家平起平坐。　　這本書裡面的很多觀念和體悟，都是我多年來的經驗觀察累積，也是我對所有人語重心長的勸告。你可以不接受，但我敢保證的是，不接受的下場就只能一輩子在窮人圈裡打轉，再怎麼鬼打牆，也繞不出個名堂來。

〈作者序〉決定你當窮人或富翁的，不是上帝或樂透，而是資本主義〈前言〉資本主義可以讓你下地獄，也能讓你上天堂PART 1－經濟學家和億萬富翁不告訴你的真相LESSON 01.　人性的自私，才是創造財富的原動力．你被資本主義的詭計洗腦多久了？．有錢人努力工作，不是為了成為金錢的奴隸LESSON 02.　大富翁真人版中的三種玩家．猶太商人說：「能賺錢的智慧，才是真智慧。」．不懂錢的脾氣，就絕對賺不到大錢．莊家永遠是市場中最聰明的玩家LESSON 03.　在資本遊戲中，房客注定是輸家．如果你沒有資本，你的錢再多仍是房客．買房永遠比租房來得划算？LESSON 04.　為何鈔票在鄉下地方更容易貶值？．資訊不對稱的地方，才有買賣的需求LESSON 05.　整個資本世界就是一個大賭場．穩賺不賠的行業，就是當莊家LESSON 06.　儲蓄是資本主義讓你變窮人的詭計．貨幣市場的模式是層層剝削LESSON 07.　投顧老師和理專也有房貸要繳．富人為何向流浪漢討教投資祕訣？．財經名嘴和專家，其實都只有一張嘴？LESSON 08.　因為你有欲望，他們才能賺鈔票．滿足老闆的欲望絕對有好處．急診室裡的單身友人沒錢治病LESSON 09.　社交人氣都是鑲金的肥皂泡．品牌是被社交泡沫所豢養的印鈔機LESSON 10.　聰明人炒作包裝，笨蛋負責買單．局外人永遠看不清商人的炒作手法．笨蛋永遠搞不清欲望和需求的差別PART 2－其實，鈔票只是大富翁遊戲中的一張紙LESSON 11.　錢不等於財富，鈔票不等於資產．擁有資產高增值力，才是真的大富翁．財富累積過程如同一場大富翁遊戲LESSON 12.　有生孕能力的才是真正的資產．好的資產絕對有翻倍的潛力．連普洱茶、紅酒、檀香木都是資產LESSON 13.　今天的一百元，不等於明天的一百元．不要以為鈔票能帶給你幸福．理財就是：及時收現金，延遲付支票LESSON 14.　不能流動的鈔票，就等於爛蘋果．加薪其實只是一種增值假象．蘋果樹才能為你的資產生孩子LESSON 15.　付出的是價格，得到的不一定是價值．買地攤貨的那一秒注定賠錢．同樣一千萬的房子，卻有不同的價值LESSON 16.　你能借到多少錢，才能看出你有多少價值．借他人的力量讓自己的財富增值．富人會謝謝銀行借錢給他LESSON 17.　搞懂資本主義的人，才能看見鈔票的選擇權．窮人喪失選擇權的三個錯誤心態．把錢放對地方，就能脫貧致富LESSON 18.　富人的鈔票是幹細胞，窮人的鈔票卻是癌細胞．窮人和富人賺的錢，擁有不同的基因．同樣是總經理，下場卻是天壤之別PART 3－如何跳脫資本主義的迴路陷阱，擁有財富自由？LESSON 19.　鈔票的價值不是由面額決定，而是由你決定．鈔票的真面目像月亮．富人把錢當成會發芽的種子LESSON 20.　CQ高的人跟老闆要分紅，蠢蛋才會要加薪．不增加營業成本，才能抓住老闆的心．天下沒有小氣的老闆，只有會打算盤的富人LESSON 21.　讓自己變成只有夜市價格的五星級商品．附加成本也是老闆評估的關鍵．五星級的品質，加窮人的價格LESSON 22.　不跳脫「踩油門消費模式」，就永無翻身之日．加入滾雪球行列下場就是粉身碎骨．你要學習解讀踩油門的經濟訊息LESSON 23.　薪水族也可以致富的「插旗策略」．插旗後的串聯經濟效益驚人．不要投機炒房，而是要投資養房．買賣國宅致富的平凡上班族LESSON 24.　資源愈稀有，你就愈有籌碼決定價格標．人人可擁有的稀有資源是房產．創造限量版產品才能發大財LESSON 25.　「踩腳踏車」，不如組裝一台印鈔機．個人或小系統也能賺到大錢．從滷肉飯到股票都是市場所需