橫山光昭

　　家庭財務重生顧問、理財規畫顧問、MYFP股份有限公司代表董事。以借款、貸款為中心，專門找出家庭的家計盲點，幫助人們徹底解決財務危機，藉此重獲新生。

　　經由個別諮商，指導客戶採用其獨創的儲蓄術，不僅讓客戶不再重蹈覆轍，更能大幅改善家庭財務狀況。至今已拯救過一萬個以上家庭的家計。活躍於各大媒體，除了寫作，也舉辦多場相關演講。

　　代表作品包括《月薪兩萬二也要存到錢》系列、《改變整理的順序，就能存到錢》、《寫給新手的三千日圓投資生活》，著作累計銷售達兩百萬本以上。

　　MYFP股份有限公司官方網站：myfp.jp/

譯者簡介

林佑純

　　淡江大學應用日語系畢業，曾在日商企業擔任祕書，現為專職譯者。熱愛旅遊及接觸世界各地文化，相信任何類型作品皆有迷人之處。翻譯作品類型有奇幻、文藝、心理、財經、休閒等，期許自己成為廣度、深度皆具的日文譯者。

　　譯有《你問的問題，決定你是誰》、《用心的草率》、《管理你的慌張》、《人才或廢柴，主管如何一句話聽出來》（以上皆為大是文化出版）。

節目主持人／陳斐娟
　　理財書籍作家／小資女艾蜜莉
　　省錢生活達人／張偉明
　　知名部落客／小資人妻Renee

推薦序一

是該看清「消費迷思」的時候了！
省錢生活達人／張偉明

　　「老師，到底應該怎麼節省？我怎麼都存不了錢？」

　　我常應縣市政府社會局、勞工局、環保局、社福及公益團體之邀，在全臺分享簡約又快樂的生活方式，這是我最常被問到的一句話。

　　怎麼有人可以做到，有人卻不行？我發現最大的問題是，除了改不掉早已成習慣的生活消費方式之外，更重要的關鍵就在「省錢迷思」這一點上。什麼意思？就是你以為這樣是最省的做法或決定，但往往因此花掉更多錢而不自知，才會感覺很努力了卻沒成效。

　　有個朋友取笑我說：「你都買便宜的電腦鍵盤，但你知道便宜沒好貨嗎？一下就壞了，還不是又要重買，你根本不是省錢達人。像我都買可拆、可洗的機械式鍵盤，雖然價錢貴10倍，但可以用10年以上，這才叫省錢。」此時，我在心裡偷偷說：「10年間我也才換過兩次鍵盤，是你成本的1/5，到底誰比較省？」我還不敢和他說，10年之後根本就沒有鍵盤這種東西了。

　　還有個朋友興高采烈的，蒐集一堆折價券和集點貼紙送給我，以為我一定會很開心、感謝他幫我省了錢。我卻很不識趣的對他說：「我算過了，要把這些東西用掉，至少還要再消費一萬多元才行；而且換來的，都不是我『需要的』。」然後把那些折價券和集點貼紙退還給他。他驚訝的說：「現在不需要，並不代表未來不需要，而且可以用便宜的價錢買到，不是很省嗎？」

　　為了貪一點眼前的小便宜，而忘了是否真的需要；以為可以省錢，反而花了大錢，生活中到處都有這種訊息向你招手。

　　例如按摩一次1,200元，一次預繳10次只要10,000元，再加送1次，每次只要909元；旅展、美食展排隊搶下午茶券，原價每張850元，現場搶購一本10張，只賣5,000元；百貨公司週年慶，滿10,000元送1,000元禮券，還加送千元好禮；網路購物滿1,500元免運費，最低單價商品剛好是1,499元，差1塊，為了免運費再買一件吧！超商集貼紙40張，只要再加50元，就送市面無售的超可愛小物。

　　知道問題出在哪裡了嗎？這就是「省錢迷思」。這世界從來不缺商品，缺的是你我荷包裡的錢，若搞不清楚想要和需要，還不知要多久才能從這消費的生死輪迴解脫。

　　我寫過兩本分享省錢觀念的書，這次出版社請我寫推薦序，本以為是從生活角度談存錢理財的書，但一看到書名是「90％的節約都會造成反效果」，我就秒懂了，這就是我所謂的「省錢迷思」。作者橫山光昭雖是日本理財專家，但他所揭露的省錢迷思，卻是放諸四海皆有的現象，他鉅細靡遺剖析消費習慣與邏輯，並對應到消費者心理，每一句話都像一個警鐘，提供讀者一個自我省思的歷程。

　　此外，作者不是只幫你診斷出症狀病因就算了，還提出了藥方（解決之道），引用並傳授日本知名富商——本多靜六的生活致富哲學，有效協助讀者展開實務的存錢與理財行動，透過「本多式預扣1/4存錢法」循序漸進，讓你的荷包長大、變多。

　　讀完本書後，許多作者提出的觀點，不斷的在我腦中迴盪、思索，像是到大賣場一次購足、信用卡的當下免費（延遲付款）、方便的手機小額付款、分期付款等，是否反而造成過度消費與價值扭曲？這些因時代進步衍生的消費行為，是否正是月光族無法翻身的因素之一？追根究柢，是否全因消費習慣扭曲所致？

　　15年前，一個波羅麵包大約15元，現在同樣大小的麵包約30元，近15年間薪資所得幾乎沒有成長，消費物價卻漲了一倍。我每次演講時，都會問大家，省錢容易還是賺錢容易？答案很明顯，省錢比賺錢容易多了，這是存錢的捷徑。我驚覺「省錢」竟也成了一門社會生存顯學！作者從原本的省錢迷思，進一步將思維提升到消費迷思，幫助大家看清「漏習」（漏財的習慣），同時建立正確的消費習慣。

　　到了是該看清消費迷思的時候了！你會拿起本書，代表你正為此所困，而在抱怨薪資凍漲、物價飛漲、貧富不均的同時，不如好好思索作者提出的觀點，讀過每一句話後，都試著反問自己：「我也是這樣嗎？」其實改變習慣，開始行動，真的很簡單。

推薦序二

知易行難？發現理財方法該調整，就立刻做長期規畫
知名部落客／小資人妻Renee

　　「如果無法開源，至少要懂得節流。」這句話似乎是大家從小就聽得爛熟，甚至是從出社會之後，就積極實踐的理財觀。然而，要真正做到有效節流，並非易事，不僅是一般小資族，就連長期研究消費優惠的我，若不正視自己在消費時的盲點，一味的用自以為是的方式節流，常會落得賠了夫人又折兵，不僅省不到錢，反而會花更多錢！

　　細細品味橫山光昭寫的這本書，內容真是小資族在規畫消費時的福音！從消費優惠、投資理財等方面，都精確且詳細的分享生活中各種省錢的迷思，包含許多人最容易掉入「多買多省」的促銷陷阱：原本只打算買一個，看到「買2個便宜多少錢、一次買3組享優惠價」，常常會受到稍微便宜的價格吸引，而買了多餘的東西，不僅沒省錢，還多花了錢。

　　另外，近年許多消費者或網友也都會詢問我，關於透過信用卡、電子票證等工具累積點數（或里程）的撇步，卻常常為了集滿點數換禮物，反而花了許多冤枉錢，橫山也在書中詳細剖析並提出解決方式。

　　不僅如此，作者針對現下大家常使用的理財工具，包含儲蓄險、年金、銀髮族理財……各種金融商品可能衍生的迷思，以易懂且精闢的文字提醒讀者，省下來的錢該如何合適的規畫，比如身為兒女，應該如何規畫父母手中的資金？作者建議，老人家的錢應花在品質良好的健康照護系統上，這才是為人子女應盡的義務。臺灣在長照制度能設計得更加完整以前，年輕人更該開始擬定老年生活的計畫，甚至搭配家庭收支計畫，才能把每筆錢都用在刀口上！

　　此外，書中也分享許多理財名人的省錢之道。我們對於理財名人的印象，通常是「很會投資」，然而，就連大家最熟知的投資家巴菲特，也是從小就培養省錢、儲蓄的好習慣，進而累積為日後投資的重要資本！不僅如此，也有許多歷史名人的經驗分享，幫助讀者站在巨人的肩膀上學習有效分配、運用資產。

　　只不過，我們很難否認知易行難，即便「書中自有黃金屋」，最困難的仍是如何實踐這些知識，因此當我讀到觸動自己該立即調整的消費、理財方式時，就趁著還有熱度的時候，立即做出長期的規畫，也和所有讀者共勉之，希望我們成為那10％有效節約的成功案例！

序

改變花錢的順序，就能存到錢

　　想成功累積存款，不可或缺的就是節約。存不了錢的人，時常會認為：「要是我薪水再高一點就好了。」當然，如果有大筆收入，確實比較有餘力計畫儲蓄。不過要增加收入，也不是一件容易的事。

　　除了升職加薪、獲得轉換跑道的良機，還有突如其來的臨時收入之外，一般人的收入通常不可能在短期間有太大的變動，就算想爭取自我表現的機會，有時也受限於公司規章及人際關係，或是在體力方面的考量，絕不如想像中那麼簡單。

　　在這個大前提下，一般普遍認為較輕鬆的存錢方法，就是減少支出。當然，能增加收入又同時減少支出，絕對是儲蓄的最佳捷徑，但就算在高收入人口當中，也不乏積蓄微薄的人。由此可知，有時候當收入增加，支出其實也會隨著增加，這也使得能留在身邊的金錢所剩無幾。

　　因此，想要成功儲蓄，第一步該做的就是習慣減少支出，再去考慮增加收入的環節。此話一出，肯定有不少讀者心裡會嘀咕：「日子都已經過得這麼拮据了，還要我們節省到什麼程度？」

　　確實，在現今這個年代，幾乎所有人都努力節約過日子。許多上班族為了節省餐費，都是自己帶便當上班，或特別尋找公司附近價位比較低的店家，而掌握家計的主婦（主夫），更是會特別留意超市優惠廣告單等資訊，並參考線上食譜之類的網站，努力為家人準備既便宜又美味的料理。

　　所以，如果有人問：「你覺得自己過得節省嗎？」大概有九成以上的人都會回答「是的」，在生活上也會盡量避免非必要的開銷。回答「我不覺得自己很節省」的人，不是沒什麼金錢觀念，就是收入較高，不需要特別節省的族群。

　　那麼，既然每個人都知道要節省，為什麼還是有些人存得了錢，有人存不了？很明顯的，從那些幾乎沒有儲蓄的高收入族群身上就能看出，收入的多寡，並非是能否存得了錢的唯一指標。

　　要實現儲蓄的目標，取決於正確的金錢觀與聰明花錢的習慣，也就是能否實行有效的省錢手段。有些省錢方法特別有效，但也有些方法看起來沒什麼效果，甚至有可能造成反效果。

　　我相信，許多人都希望能夠善加活用金錢，並為了存錢而節省過生活，但如果這些努力都難以獲得成效，自然會令人沮喪且感到可惜。既然打算努力，就要往有效果的方向實現。透過本書，希望能引導讀者實踐有效的節約方法，並且培養能招來財運的良好習慣。

　　首先，就讓我們先來了解「省錢」背後的真相。