不論貧、富，供需雙方都要了解的生「財」之道！　　「消失」與「創造」的金融時代正式來臨，服務如何立於不敗？　　唯有加速金融重整，才有競爭優勢！　　要讓客戶信賴並且願意消費，金融服務與商品品質一定要強，本書提出金融服務與使用都要有的5大態度，你也能是金融商品規劃師：　　＜設身處地＞站在使用者角度，「方便、好用」是商品唯一準則！　　＜強化組織＞建構無堅不摧的網路脈絡，深化金融服務「普及度」。　　＜博取認同＞使用者也能參與規劃，認同感是商品最佳化妝師！　　＜量身訂做＞每個階層都有商品可選擇，「量身訂做」不再是問題！　　＜無微不至＞隨叫隨到不是最好，「行動服務」才是市場大黑馬。　　服務創新，有助於維持金融機構的競爭力。但是，金融機構在面對未來時，要提供怎樣的服務與經營策略，才能深化客戶對品牌的信賴與消費力？社會在未來五年到十年間，即將發生大結構的變化，面對比過去更廣泛的需求者，金融服務的提供，勢必也會更多樣…。　　★各大銀行、券商、保險、公司商學院必讀好書！

作者簡介野村總合研究所　　野村總合研究所（NRI, Nomura Research Institute, Ltd.）成立於一九六五年四月，為日本第一個以智庫型態設立的機構。二００七年營業額約為新台幣九００億元，全球員工人數超過五千人，是日本最大的民間諮詢顧問公司。　　野村總合研究所立足日本後，積極地在歐美亞等地區設立海外據點。除一九九四年設立台北分公司外，在紐約、華盛頓、矽谷、倫敦、香港、首爾、馬尼拉、新加坡、上海、北京也設有分支機構，全力支援各國重要企業，在跨國或是跨領域的相關議題，給予量身訂做的貼心服務。　　秉持過去多年的經驗，野村總合研究所與政府單位以及民間企業相互交流合作，發揮所內與所外各種資源與智慧，為各界提供最佳的解決方案，舉凡政府政策規劃、公司拓展經營；到企業進入新市場的前期評估與方法等諮詢顧問皆為服務範圍。譯者簡介樂伊珍　　台灣人，曾任出版社主編、外電記者，現為自由文字工作者。譯作包括財經、教育、文學…等各類型書籍。

櫃買中心董事長 陳樹　　寶來證券新金融商品部總經理 陳淩鶴　　台新銀行現金卡事業部副總經理 張南星　　野村總合研究所台北分公司總經理 張正武　　淡江大學產業暨金融研究中心主任 蕭峰雄　　聯合推薦（依姓氏筆畫排列）

作者序　　現今，以個人和中、小企業為對象的「零售金融」（Retail Banking）備受注目。不只投資信託、銀行櫃台銷售保險及透過網路的線上交易亦是非常興盛，而且以「零售顧客」為目標的新服務，也是接二連三地不斷展開！例如從持有金額千萬日圓起跳的量身訂做型理財服務、超越銀行、信託銀行、證券公司….等業態（Type of Operation）的共同據點服務，甚至是與日本郵政合作的服務…等等皆是。尤其到了二OO七年，由於作為「構造改革」一環的金融制度改革發表日程，在放寬限制的契機下，維持「服務的創新」，對於提升金融機構的競爭力也可說是不可或缺的因應之道。只不過，金融機構在面對如何提升未來的服務品質，包括企業戰略在內的構思，卻始終很少見到佳作。　　野村綜合研究所（以下簡稱NRI）於二OO五年末出版了《二O一O年的日本——從雇用社會到創業社會》。書中提出四個主題：「團塊世代的第二人生」、「工作慾望的再生」、「社會資本的創造性破壞」和「U化社會的深化」。而這些要素在大舉改變社會結構時，金融服務本身和金融服務的提供者，均都在其中扮演重要的角色。　　例如團塊世代為了實踐第二人生，返回居住地或故鄉另創事業，如果只能拿不動產或有價證券來作抵押貸款，那麼伊來即使是好不容易才想出來的事業雛型，也很難有具體實現的可能。還有，就算是年輕人和精壯年世代持著新價值觀、新的雇用形態來工作，也必須仔細考慮到晚年的事，藉以基於自己的責任，逐漸累積足夠的資產。而提供這些金融服務的人，並不是在社會中原就存在的金融機構。因為在今後，來自其它業界的加入組合也會增多。也就是說，日本社會在未來五~十年間，將會發生極大的結構變化，對照比過去多更多的需求者，金融服務的提供者也會隨著更多樣。　　我們認為，此一擴及全體社會的金融浪潮，將會帶來以下的變化：金融服務在透過流通…等的店舖通路，以及電腦、行動電話…等融入生活場所的同時，金融服務提供者將與生活者合作，並且因此共創出適合個人需要的服務。而且，將這樣的變化方向稱為「消失的金融」和「創造的金融」，我們將以此作為本書的分析主題。　　首先在第一章，我們將提出有關二O一O年代的金融問題及提示關鍵字，第二章是「消失的金融」，第三章則是有關「創造的金融」，並以其它業界的先行事例和歐美的例子做交叉分析。接著的第四章和第五章也會談論「消失」和「創造」的組合，對於被視為非富裕層的純金融資產五千萬~一億日圓未滿的準富裕層的服務、隱藏成長潛力的中、小企業家和創業者的服務，是否能有不同的對策？我們則會以NRI製作的問卷調查以及列舉多項美國的產經實例做驗證。最後的第六章則將談到，在全球邁向二O一O年之中，一邊實現「消失的金融」和「創造的金融」，一邊取得競爭優勢的關鍵，到底是什麼？　　另外，本書的主題放在說明在日本國內的動向，而有關可預料到在二O一O年代會有大進展的亞洲零售金融事業，我們則以補論來另外說明。　　但願現有的金融機構，以及正企圖在將來加入金融服務提供者的相關企業們，都能閱讀本書。展望二O一O年代，我們強烈期望，日本變成更有活力的社會，也能因此對世界的金融環境也有大的貢獻。……NRI美國社長 / 南博通

第1章 二O一O年代的金融服務：從生活者的觀點第2章 融入生活場所的金融：新金融需求的誕生第1節 消失的金融　 第2節 歐洲的流通與金融的融合第3節 IT帶來的金融變化第4節 在「消失的金融」中致勝的條件＜專欄＞ Harrods銀行第3章 與生活者共創的金融：擴大顧客參與型的服務第1節 創造的金融　第2節 商品客製的方法　第3節 由生活者參與商品的開發第4章 金融普及時代的理財服務：富裕層和準富裕層的增加第1節 理財服務的變化　 第2節 富裕層的實態　 第3節 理財服務的未來像＜專欄＞ 個人年金的課題第5章 支援地方活化的金融服務：地方金融存活的條件第1節 滲透地方的新金融　 第2節 支援地方企業成長的金融　 第3節 與地方社會亦步亦趨的金融第4節 展望今後的地方金融業務第6章 構築顧客參與型的價值鏈第1節 「消失」且「創造」的金融服務的成功因素　第2節 支援新型態的金融服務的基礎建設第3節 流通業與網路社群的成功啟示　補論 亞洲的生活者與日本金融