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薪水奴財務自由之路:35歲躺平樂活並不難,尋常上班族也可以...
編/著者:
股素人(何宗岳)
出版社:
財經傳訊
出版日期:
2022-12-01
ISBN:
9786267197042
參考分類(CAT):
參考分類(CIP):
金融各論
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內容簡介
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內容簡介
只要你不要畫錯重點,認為高薪、高投資報酬率是財務自由的關鍵,以上目標是一定有機會達成的。因為財務自由的關鍵因素是節約。這操之在己。
如果你認為每月存下70%的收入是非常人所能為,那本書也將告訴稍稍儲蓄率提升至30%
(目前國人平均的儲蓄率是24%左右),並採用5%左右年化報酬率的投資工具(大盤是7%),45歲左右財務自由,其實是一般人就可以達成的。
本書作者在讀完歐美及日本,有關財務自由的著作後發現,達成財務自由的關鍵在節約,其稍微像樣的投資報酬率(什麼叫像樣:5%)。
以前述極端案例為例,如果一個月收入28000的年輕人,住家中,在家附近上班,他每月存款70%(花費8400元),這代表他工作一年,可以存23萬5000元,大約是3年的開銷,工作十年,若是報酬率為5%,可以存大約300萬4000元,大約是29年的開銷。
在他工作十年後,將資金投入年化報酬率5%的投資工具(是什麼工具,作者有提出建議,當然報酬遠高於5%),那投資報酬平均每月可以得到12500元。超過開銷,你的錢永遠也用不完。
以上內容很誇張,但是有人做得到。(其實如果你和父母同住,其實也不是那麼的難。)而且重點在於告訴你,財務自由的主角是節約。收入低,投報率不高,都不是無法克服的。
以下是幾乎任何人都可以達到的情況,台灣民眾的儲蓄率大約是24%,設法提升到30%,收入及投報率不變。那在工作23年內(大約45歲),就可以存到433萬。之後每年的投資報酬,可以產生每月18000元的收入,你可以不工作,或至少生活壓力大降。
如果你一生的平均月薪是38000,而你願意把儲蓄率提升到35%,而你又願意採用投報率8、9%的投資工具(如0050之類無腦工具),那麼你在45歲可以擁有千萬的資產。一生每個月可以有近7萬的資金可以花用。
這樣是很難的事情嗎?
哈哈!你可能會說,那不買房子嗎?在國外,這不是很大的問題,那些宣揚財務自由的大師很喜歡住拖車,到處玩耍。他們不需要房子。而華人多半奉行有土斯有財,沒有一棟房子,是無法接受的。
好,繼續前面的例子,你在45歲時貸款買了房子,那時你不工作就可以每月擁有7萬元的投資收入,可以用以支應房貸。當然,有了房貸,你就必須持續工作,以維持生活品質。不過一筆7萬元的被動收入,會讓你的心踏實許多。
本書告訴你達成財務自由的所有方法,如何輕鬆達成儲蓄率30%,如何提升投資報酬率。如果你想做,一定可以做到。
你可以做一個酸民,嘲笑說啊,要會投胎,有個有房子的好父母才辦的到⋯⋯你也可以依據書中的做法,開始稍微多存一點錢,多花一些精力在投資上,換取更堅實的財務基礎。這一切取之於你。
本◇書◇特◇色
指出關鍵因素
大家都想財務自由,但是都搞錯了達成財務自由的關鍵因素。
一般人認為要財務自由就要在職場上成功或是善於投資,但是這兩者都有運氣的成分,不全操之於己。於是財務自由變的遙不可及。
不過財務自由的真正關鍵因素在節約。而每個人對自己要花多少,存多少,有較高的自控能力,同時基本上並不會妨礙你在職場上的、投資上能力的精進。
所以,你只要多省一分錢,就多往財務自由的方向多前進一步,要走多快,則看你的價值觀。
不過你清楚的認知達成財務自由的關鍵,就知道如何由正確的方向著手。你一樣的努力工作,一樣的學習投資的知識,但同時你要減少不必要的開支。這樣你就朝財務自由的的方向前進了。
方法明確可行
提出基金投資的「3 選 2 買 3 賣法則」、投資ETF的「3 選 3 買 2 賣法則」。36種有助於將儲蓄率提升至3成的方法等,可以確實幫你達成財務自由的工具及方法。
許多投資專家教投資人定期定額投資基金,但是作者認為定期定額在市場下跌時,可以降低成本,但是在市場上漲時,則會提升成本,這怎會是好方法,因此他提出了新的方法。
「3選法則(1)(2)(3)」是決定買何種基金,「3買法則(4)(5)(6)」是決定何時買基金,是目前坊間唯一的「參考價評估法」,「2賣法則(7)(8)」是決定何時賣基金。
全書提出的方法及建議,皆明確而可行
完整的相關資訊
作者35歲感到不足,而放棄工作,出國留學。理工背景的他,對知識的追求嚴謹而細膩。因此對本書主題的相關資訊,都有細部的考究。
例如許多基金的公布的報酬率在不同的地方有不同的數據。作者發現有些沒有計入配息,有些假設配息直接再投入,前者明顯低估,後者則多數人辦不到。因此作者建議計算基本的累積報酬率時應以以下方法為之:
((期末淨值+配息)/期初淨值-1)*100%
跟著作者了解如何達成財務自由,你知其然,也知其所以然。
作者介紹
股素人(何宗岳)
美國 Memphis 大學機械碩士。機械技師及冷凍空調技師高考及格。正職為冷凍空調工程設計與節能改善工作,有8項專利及11本冷凍空調著作。
1998年進入股市,只憑感覺買賣股票,3年不到就虧損套牢600多萬元而黯然退場。2008年,悟出「買股的3個15準則」與「3個先決條件」的原型理念後,重返股市,從此不再虧損。
2014年起,與卡小孜合著《薪水奴財務自由之路》等6本理財書籍、另有時評分析《數據會說話?做伙來找碴!》及保險分析《買對保險了嗎?》各1本不同領域的著作。 ★終身學習理念:廣泛精讀、邏輯思考、比較分析、檢討改善」。
何宗岳 Facebook:6 次電視財經台錄影及30餘篇理財、保險與時評文章...
卡小孜
7年級生。台灣大學日文系畢業,日本國立筑波大學碩士。
閒暇時替股素人整理股市理財資料。2013年,將股素人的投資原型理念改良成股票收租法,2015年再創「定存股買前檢查表」。
2014年起,與股素人合著《股票收租法,我4年賺100%》、《我用4張表,存股賺1倍》、《收租股總覽1》、《理科阿伯的存股術(原名:收租股總覽II)》、《拒當下流老人的退休理財計劃》 及《薪水奴財務自由之路》等6本理財書籍。
平時忙於照顧2位小孩,無暇看股市行情,存股理財只是「每年2次」的股市打零工活動而已。
自小孩上學之後,重回職場,當個「財務自由」的平凡上班族。